Интернет-эквайринг у нас развит плохо. Несмотря на большое количество банков, услугу поддержки платежей в интернете предоставляют единицы. Возможно это связано с наличием или отсутствием собственного процессингового центра. Однако, далеко не все банки которые располагают таковым (полный список здесь) готовы поддерживать оплату в интернет с помощью международных платежных карт.
Я провел маленькое исследование, которое свел в таблицу ниже.
Общим для всех предоставляющих услугу интернет-эквайринга является:
- использование платежных карт систем Visa и Mastercard (т.е. American Express и JCB в уанете не расплатиться);
- использование XML-протокола 3-D Secure для обеспечения безопастности проведения операций.
Характеристики услуги интернет-эквайринга представлены в строках, а банки в колонках. Если содержание сайта с информацией о услуге было недостаточным, я отправлял запросы в службу поддержки(принципиально по электронной почте – услуга то, для сети!). Адрес поддержки или другой способ связи указан. Время отправки письма и получения ответа тоже. Если клетка не заполнена или стоит знак вопроса – значит разъяснений от банка у меня пока нет.
| Укрэксимбанк | portmone.com | Приватбанк | УПЦ(Банк Аваль) | Банк Пивденный | ECP payment (Родовид) | |
| Процент взымаемый с транзакции и пороговые значения | 2,5-5%% , ? | 4-5% – зависит от типа бизнеса | 2,5-3,5%% по картам Приватбанка, 4,5% по картам других банков | 3-5%%** | ? | *** |
| Стоимость подключения | ? | 960 грн.* | нет | нет | ? | 1200 |
| Наличие ежемесячной оплаты | ? | нет | нет | нет | ? | нет |
| Применяется ли страховой депозит («заморозка» средств на счете клиента)? | нет | нет | нет | ? | ? | нет |
| Чей процессинговый центр? | свой | чужие | свой | свой | чужой | в Бельгии. |
| Необходимо ли открывать счет в определенном банке для пользования услугой? | ? | нет | желательно, для скорости зачисления денег | ? | ? | нет |
| адрес: | bank@eximb.com | denis.boyko@portmone.com | чат на сайте | info@upc.ua | gan@pivdenny.odessa.ua | форма на сайте http://www.e-cpayment.com.ua/ |
| письмо отправлено: | 23.02.2010 17:46 | 23.02.2010 18:36 | - | 23.02.2010 23:28 | 23.02.2010 17:55 | 23.02.2010 23:43 |
| ответ пришел: | 24.02.2010 17:51**** | 24.02.2010 9:03 | через 10 минут | 24.02.2010 10:07 | адрес недействителен | 24.02.2010 0:21 |
* – В стоимость входит открытие 3х платежных термилов в разных банках: Райффайзен – Аваль, Финансы и Кредит и Укрсоцбанк.
** – «или как сторгуетесь с Авалем при подписания договора»
*** – В зависимости от рода деятельности и объемов. Тариф может быть в процентах, фиксированная сумма или смешанный.
**** – пришел ответ без ответа по сути, но с предложением связаться с ответственным сотрудником по адресу: OSaveluk@hq.eximb.com – который впоследствии оказался недействительным.
Как видно из таблицы стоимость одной транзакции достаточно высока, что значительно уменьшает круг потенциальных пользователей. Кроме того, здесь не учтено, что есть т.н. минимальная сумма транзакции, которая составляет в среднем около 3 Евро. Надо отметить, что сроки прихода денег на счет компании тоже достаточно большие – в некоторых случаях до 4х дней.
Буду признателен за комментарии и дополнения.
Facebook
My livejournal
Кафедра психодиагностики и клинической психологии
Психологическая конференция ПСИКОН-2010
Психологические тесты "ОС Украина"
Психологический центр «ALTERA»
у привата сайт эквайринга e.privatbank.ua
Я бы не стал называть словом эквайринг, то чем занимается Портмоне. Так себе, дополнительный посредничек между покупателем и банком. Киавстар от них очень быстро отказался.
На счет Портмоне вероятно вы правы. А что за проблемы были у Киевстара?
Думаю, главный момент в том что на Украине максимум 1.5 милилона интернет пользователей, остальные мертвые души. И в данном контексте, интернет эквайринг (блин, ну и название простой услуги для платежной системы банка) не выгодно развивать. То есть выгода конечно есть, но так как это делает ПриватБанк имеет сиюминутную выгоду, а это всегда огромные затраты с ожиданием будущей выгоды и если интернет пользователей станет в два раза больше, то все что сделано сейчас рухнет под наплывом запросов. Что касается нормального подхода, как работают зарубежные банки, то у них такая систем уже отлажена и весь вопрос только за ценой лицензии, а при такой интернет активности, это будет не выгодно еще много лет, даже в России не выгодно, чего уже там говорить о Украине. Вобщем, думаю, пока PayPal не появится на Украине, думать о нормальном подходе вообще не приходится.
Ivan Osadchiy – самый крутой в украинском интернете.
Пусть даже миллион, хотя статистика утверждает обратное. Этого уже достаточно много. Кроме того нельзя упускать рыночные возможности, получив которые сейчас можно стать лидером в будущем. Кстати, Приватбанк, на мой взгляд, именно этим и занимается. У них несколько вариантов проведения транзакций в интернет и самые низкие проценты, правда по своим картам. На счет стабильности его систем, я не очень уверен, как и в принципе в любой стабильности на Украине, однако возможность выбора, это уже неплохо. Мне кажется основная проблема даже не в эквайринге, а в возможностях малого и среднего бизнеса развиваться в Украине. Точнее в их отсутствии.
На Украине статистики не существует. Полтора миллиона это совсем ничего – состоит из школьников, студентов девочек, старых пердунов банкиров, и водителей такси как и вся Украина, то есть целевой аудитории из реальных пользователей согласно теории вероятности, закономерностям социологии и ее методов не больше 10%. Грубо говоря активных клиентов всего 150 тысяч у ПриватБанк, не больше. Так вот, на этом рынке нет того кто первый его займет, а есть только качество услуг. Если ПриватБанк справляется со 150 тысячами клиентов сейчас, я его клиент, но когда рынок вырастет, а опыта у ПриватБанка в этом нет, как у другого международного банка, то он просто захлебнется в решении множества проблем своей системы. Международный банк не будет сам решать проблемы, он покупает лицензию на софт и весь подход который уже отработан более десяти лет на рынках США и Европы. Это как придумывать велосипед, пока и всегда ПриватБанк ездит и будет ездить на одноколесном Гном-1, Гном-2, Гном-3. Как только надо будет ехать в другое село за хлебом, то я выберу БМВ с коляской, в течении одного дня и Гном-5 останется гнить под забором селерады. Я все хочу сказать что есть простой экономический расчет любого бизнеса и в старом мире нельзя переплюнуть большую компанию, потому что она снижает максимально свой процент услуг за счет оборота. На Украине, все еще есть взятки и не сформировалось рынка, кто-то привез без налогов товары, а кто-то подделку китайскую и государство не защищает своих граждан. В такой среде законы перестают работать и начинается хаос. Такой хаос выгоден только сиюминутной выгоде, но никогда не долгосрочным вложениям. ПриватБанк изначально ребенок еще только начинающий ходить на рынке банковских услуг и в большинстве своем, с очень сомнительной репутацией владельцев. Я все хочу сказать что как бы не старался кто-то попасть на развивающиеся рынки, то от таких действий кроме затрат можно получить еще сложные политические отношения. Как бы не была Россия привлекательна для производителей курятины их туда никто не пустит, хоть бы они продавали все по две копейки – перестреляют, посадят и засудят. Государство – основа нашего морального кошелька.
Иван Осадчий – самый крутой в украинском интернете.
1. Статистика существует. Возможно ее качество и под вопросом, но она есть. Вот например: http://ko.com.ua/node/47789. У меня нет оснований ей недоверять. Что касается Приватбанка – клиентов еще больше чем пользователей интернет. Речь идет о более чем 10 миллионах.
2. Иностранные банки не спешат с допуслугами, поскольку их бизнес в Украине часто существует благодаря развитым бизнесам в других странах. Ситуация сложившаяся с ING во время кризиса многое объясняет.
3. Возможность и необходимость работы существует всегда. Несмотря на взятки и на политику. В то же время компании вправе принимать решения самостоятельно. Тетра Пак здесь со времен СССР и пережил уже все, что можно. В это же самое время IKEA только недавно смогла купить приемлимый участок земли. Товары без налогов и таможни – все это было и есть в других странах. В нашей правда, это не прикрыто бросается в глаза.
4. Не понимаю, что такое «моральный кошелек» и почему государство его основа.
5. На счет быстрых денег или сиюминутной выгоды – абсолютно согласен.
Комментарии:
- Укрэксим – начал заниматься этим сервисом относительно недавно, самым последним. Очень мало опыта. Государственность банка определяет его инертность, скорость решения вопросов и абсурдность некоторых положений договора, а так же шансы его изменить (согласовать). Тем не менее набравшись опыта, и имея свои связи в госструктурах через 2-3 года сможет стать одним из лидеров рынка.
- Portmone.com – в терминах платежных систем VISA/Mastercard называется и имеет соответствующий официальный статус Payment Service Provider (Merchant Service Provider). Что-то вроде Paypal. (комментируя “Чарджбэк” – Paypal ни у кого “посредничком” язык не повернется назвать ?) Использует в качестве банков эквайров практически все эти банки кроме Приватбанка. За счет своего оборота, комиссии может предоставить даже ниже чем по прямым договорам с банками.
- Пивденный на самом деле самостоятельным эквайером не является. Является просто агентом (посредников) от Аваль+УПЦ. Сервис практически не развивает
- Родовид – наиболее туманная схема. Имея собственную компанию-процессинг, по ряду причин использует для интернет-эквайринга бельгийский. Характерные два проекта – продажа ж/д билетов и оплата штрафов ГАИ – лобисткий подход в проекте, бессмысленные комиссии с клиентов (surcharge) и никакого экономического эффекта.
Относительно постов про развитие рынка – на самом деле рынок находится в достаточно развитом состоянии и очень быстро развивается (оценочно темпы роста – 2-х кратный рост в год). Более того, сервис вышел за приделы Украины – Приватбанк обеспечивает прием платежей через свое решение Liqpay для ряда стран(недавно был пресс-релиз про подключение американского магазина), а Аваль+УПЦ давно эквайрят магазины востояной Европы в странах где присутствует РайффайзенБанк. По моим оценкам, рынок интернет-эквайринга в Украине за 2009 в районе 1 млрд. грн.
Спасибо за комментарий.